Rikare än någonsin och ändå slut på pengar

Antar att en del som läser bloggen sedan många år undrar hur det kan komma sig att vi nu ”behöver arbeta” och samtidigt menar jag att våra ursprungliga kalkyler hållit. Jag ska försöka mig på en kort förklaring av det något kontraintuitiva faktum att vi är rikare än någonsin men ändå börjar få slut på pengar.

Den enklaste förklaringen är kassaflöde, vi har större tillgångar än någonsin men dessa är inte tillgängliga för oss just nu.

Vårt hus har ökat i värde delvis på grund av en underliggande prisökning men också för att vi använt en stor del av våra extrainkomster under de senaste åren till att göra uppdateringar av huset. När vi flyttad in var huset värt ca 2 MSEK och vi hade lån på 600 tkr (dvs netto 1,4 MSEK) och idag är det värt närmare 3 MSEK med ett lån på 500 tkr (2,5 MSEK) en ökning med 1,1 MSEK (80%) varav ca 0,5 tkr underliggande värdeökning, 0,5 tkr värdeökning genom uppgraderingar och 0,1 amorteringar. 

Vi har gjort stora pensionsavsättningar som har ökat i värde dessa hade ett värde när vi hoppade av för 10 år sedan på ca 3 MSEK vilket idag har ökat till 7 MSEK. En ökning på 4 MSEK eller 130%. En stor del av dessa är i pensioner (Tjänstepension och IPS) som är tillgängliga från 55 om vi vill börja ta ut då. Större delen är i aktier och fonder men en mindre del är traditionellt förvaltade.

Så långt allt bra och till och med bättre än plan så vad är ”problemet”?

Egentligen är det två saker som spökar:

• Vi har nu för dåligt med likvida tillgångar (aktier, fonder, bank) som är kortsiktigt tillgängliga. Dessa har minskat från 2,7 MSEK till 1 MSEK på 10 år (-63%). Att denna siffra är så låg beror på kostnader för barnens idrott under de senaste åren vilka vi först trodde var tillfälliga men…     
• ·vi beräknar nu de kommande 4-7 år med högre kostnader (ca 20 tkr per månad över vår grundbudget) då våra barn valt att satsa på idrott långt förbi den ålder när vi trodde att de skulle sluta (man ska inte döma andra efter sig själv). Detta tycker vi är positivt men kostnaden finns likväl.

Sammantaget betyder detta att vi har cirka 2 årsutgifter tillgängligt i likvida tillgångar samtidigt som det är minst 5 år kvar tills det kan vara aktuellt att var sig ta ut pension eller eventuellt säja huset och flytta till något annat.

Till det kommer att vi är vana vid att ha stora marginaler i vår privatekonomi och vi skulle helst inte se den här siffran gå ner ytterligare innan pensionen blir tillgänglig. Vi har hemmavarande tonåringar vilket gör att vi inte kan resa fritt samtidigt som vi inte behöver vara hemma lika mycket som tidigare då barnen oftast klarar sig bra (till och med bättre) när vi inte är hemma.

Därför väljer vi att under en period (2, 3,5 eller kanske 7 år?) arbeta lite mer och vi är även i stargroparna för att sätta lite nya roliga sparmål. Vad tänker ni om våra planer?