Antar att en del som läser bloggen sedan många år undrar hur det kan komma sig att vi nu ”behöver arbeta” och samtidigt menar jag att våra ursprungliga kalkyler hållit. Jag ska försöka mig på en kort förklaring av det något kontraintuitiva faktum att vi är rikare än någonsin men ändå börjar få slut på pengar.
Den enklaste förklaringen är kassaflöde, vi har större tillgångar än någonsin men dessa är inte tillgängliga för oss just nu.
Vårt hus har ökat i värde delvis på grund av en underliggande prisökning men också för att vi använt en stor del av våra extrainkomster under de senaste åren till att göra uppdateringar av huset. När vi flyttad in var huset värt ca 2 MSEK och vi hade lån på 600 tkr (dvs netto 1,4 MSEK) och idag är det värt närmare 3 MSEK med ett lån på 500 tkr (2,5 MSEK) en ökning med 1,1 MSEK (80%) varav ca 0,5 mkr underliggande värdeökning, 0,5 mkr värdeökning genom uppgraderingar och 0,1 amorteringar.
Vi har gjort stora pensionsavsättningar som har ökat i värde dessa hade ett värde när vi hoppade av för 10 år sedan på ca 3 MSEK vilket idag har ökat till 7 MSEK. En ökning på 4 MSEK eller 130%. En stor del av dessa är i pensioner (Tjänstepension och IPS) som är tillgängliga från 55 om vi vill börja ta ut då. Större delen är i aktier och fonder men en mindre del är traditionellt förvaltade.
Så långt allt bra och till och med bättre än plan så vad är ”problemet”?
Egentligen är det två saker som spökar:
- Vi har nu för dåligt med likvida tillgångar (aktier, fonder, bank) som är kortsiktigt tillgängliga. Dessa har minskat från 2,7 MSEK till 1 MSEK på 10 år (-63%). Att denna siffra är så låg beror på kostnader för barnens idrott under de senaste åren vilka vi först trodde var tillfälliga men…
- ·vi beräknar nu de kommande 4-7 år med högre kostnader (ca 20 tkr per månad över vår grundbudget) då våra barn valt att satsa på idrott långt förbi den ålder när vi trodde att de skulle sluta (man ska inte döma andra efter sig själv). Detta tycker vi är positivt men kostnaden finns likväl.
Sammantaget betyder detta att vi har cirka 2 årsutgifter tillgängligt i likvida tillgångar samtidigt som det är minst 5 år kvar tills det kan vara aktuellt att var sig ta ut pension eller eventuellt säja huset och flytta till något annat.
Till det kommer att vi är vana vid att ha stora marginaler i vår privatekonomi och vi skulle helst inte se den här siffran gå ner ytterligare innan pensionen blir tillgänglig. Vi har hemmavarande tonåringar vilket gör att vi inte kan resa fritt samtidigt som vi inte behöver vara hemma lika mycket som tidigare då barnen oftast klarar sig bra (till och med bättre) när vi inte är hemma.
Därför väljer vi att under en period (2, 3,5 eller kanske 7 år?) arbeta lite mer och vi är även i stargroparna för att sätta lite nya roliga sparmål. Vad tänker ni om våra planer?
Det är som när jag säger till min särbo att han är miljonär för att hans hus är värt dryga miljonen och får till svar; -jag ska ju bo någonstans också.
Tycker att ni gör ett bra resonemang omkring ekonomin. Just nu är det mest praktiskt att bo kvar tills alla barn flyttat ut och då kan ni lika gärna jobba och samla lite mer på kistbotten.
AnnaS
GillaGillad av 1 person
Hej och tack för din kommentar,
Ja om man räknar in sitt boende är nog en väldigt stor del av den svenska befolkningen miljonärer men man måste ju som sagt bo också. Vi kommer nog välja att bo i lägenhet när vi blir äldre för vi vill kunna resa och då kan vi använda kapitalet i vårt hus antingen för att köpa en bostadsrätt eller så kan vi investera det och låta det finansiera en stor del av hyran. Tror att ingen tid kommer vara bättre att jobba än nu för oss så det är lika bra att fylla på litegrann i kistorna när det finns en bra möjlighet.
GillaGilla
Jag tycker att ni resonerar så klokt och jag förstår inte att någon kan ha synpunkter på det. Ni gör justeringar utifrån där ni befinner er i livet och vad ni värderar. Ni hade kunnat sagt till ungarna att de får välja något billigare fritidsintresse, men jag får intrycket att ni inte bara vill ge dem möjligheten att utöva de sporter de valt utan att det också ger mervärde till er som familj. Det vore väl korkat att välja bort det i nån slags missriktad idé om att en plan är till för att följas. En plan ger en riktning och skapar förutsättningar för rörelse, men som man säger i den gröna världen: ingen plan överlever första stridskontakten 🙂
En nyfiken fråga: hur involverar ni barnen i familjens ekonomi och ekonomiska beslut? För vår del fick våra barn alltid lägga en del från egna pengar till sina fritidsaktiviteter. Syftet med det var att om de inte tyckte det var värt uppoffringen, var det inte tillräckligt intressant. Och egentligen att de skulle förstå att man inte kan få och göra allt, men man nästan alltid kan göra det man vill om man prioriterar bort det som är mindre viktigt. Vår pedagogiska filosofi var att de alltid skulle ha lite för lite pengar… Vi öppnade fondkonto där vi satte in i princip alla pengar de fick till jul och födelsedagar, i deras namn. Så de fick full tillgång till dem när de fyllde 16. Samtidigt månadssparade vi i fondkonton i vårt namn och nån gång runt att de blev myndiga fick de veta att det fanns ett bidrag till att kunna flytta hemifrån. Det var inga fantastisummor, jag tror att de fick ca 170′ tillsammans med ett litet arv från min mans föräldrar som vi valde att direkt fördela till barnen. Men med eget sparande kunde samtliga ungar, till sina föräldrars förvåning, köpa sina lägenheter i bra områden i Stockholm, strax efter att de fyllt 20.
Ekonomi är ju tyvärr ingenting man får lära sig i skolan, så här har vi som föräldrar en viktig uppgift. Man kan ju ha olika åsikter om vad som är bäst. Vårt upplägg verkar ha funkat för våra barn. Men oavsett hur man väljer att göra är det viktigt att vara medveten om att spelar roll!
Hur tänker ni? Hur har ni gjort i barnens olika åldrar?
GillaGillad av 1 person
Hej och tack för din kommentar,
Vi har alltid haft en specifik budget för barnens grejer och även om den i huvudsak har finansierats av oss så har de varit medvetna om att det inte är en obegränsad summa. När de blivit lite äldre har de även fått tex en klädbudget att ta hand om själva. När det gäller saker vi vill att de ska göra så som idrott och att de ska ha fungerande cyklar så har vi i stort sett betalat det mesta men däremot har vi inte sponsrat sandat som vi inte tycker är nödvändigt. Därför har den ena sonen sparat en hel del egna pengar för att kunna ta körkort för och köpa en moppe. Den äldre sonen gillar musik och har sparat pengar för att kunna åka på konserter med sina kompisar mm. När mellansonen nu bor på egen hand har han fått en matbudget som han får hantera själv istället för att vi ska betala löpande och så här långt verkar det fungera bra. Det verkar som de har lärt sig en del men det återstår väl att se hur det blir när de ska hantera sina egna pengar. Några misstag kommer de nog göra och det hör väl till men hoppas vi även har kunnat vara lite förebilder.
GillaGilla
Vilka idrotter sysslar era barn med som kostar 20 000 kr i månaden? Tänkte så man vet vilka vi inte ska uppmuntra 😂
GillaGilla